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根據《商業銀行信息披露辦法》及中國銀監會的有關規定，為了進一步提高經營透明度，使廣大股東和其他利益相關者能夠及時了解樂東惠豐村鎮銀行股份有限公司（以下簡稱：“樂東惠豐村鎮銀行”或“我行”）發展狀況，全面監督我行的經營行為，按照真實、合規、完整的原則，現將《樂東惠豐村鎮銀行2023年度信息披露報告》進行披露。
一、重要提示
樂東惠豐村鎮銀行所有董事承諾，對本披露報告的真實性、合法性負責。
樂東惠豐村鎮銀行財務會計核算部負責本披露報告的編制，對本披露報告的編制程序的合規性、內容的真實性負責。
本披露報告放置于樂東惠豐村鎮銀行財務會計核算部，以方便股東及其他利益相關者查閱。
二、基本情況
（一）名稱：樂東惠豐村鎮銀行股份有限公司
（二）注冊資本：5000萬元
（三）法定代表人：王磊
（四）注冊地址：海南省樂東縣感恩路123號
（五）成立時間：2014年5月29日
（六）經營范圍：吸引公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算、辦理票據承兌和貼現；從事同來拆借；從事銀行卡（借記卡）業務；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項及代理保險業務；經中國銀行監督管理機構批準的其他業務。（一般經營項目自主經營，許可經營項目憑相關許可或者批準文件經營）（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動。）
（七）主要股東：大興安嶺農村商業銀行股份有限公司持有2750萬股，持股比例55%；長石投資有限公司持有500萬股，持股比例10%；馮寶國持有158萬股，持股比例3.16%；滿強持有60萬股，持股比例1.2%；高巖持有5萬股，持股比例0.1%。
（八）分支機構：
1.佛羅支行，地址：海南省樂東縣佛羅鎮佛南村委會三隊33號，電話：0898-38928555
2.利國支行，地址：海南省樂東縣利國鎮利元商業街一號，電話：0898-38380888
3.九所支行，地址：海南省樂東縣九所鎮九龍大道18號，電話：0898-38923555
4.黃流支行，地址：海南省樂東縣黃流鎮黃東村14隊29號，電話：0898-38927000
5.投訴電話：0898-38921000
三、2023年業務經營情況
截至2023年末，樂東惠豐村鎮銀行資產總額74,800萬元，其中各項貸款余額64,514萬元,固定資產原值399萬元，呆賬準備余額3,260萬元；負債總額66,809萬元，其中各項存款余額47,513萬元；所有者權益7,991萬元，其中：實收資本5,000萬元，法定盈余公積479萬元，一般風險準備金1,347萬元，未分配利潤1,165萬元；本年實現利潤總額301萬元，所得稅61萬元，凈利潤240萬元；全年繳納各項稅金263萬元，其中增值稅58萬元，所得稅117萬元，營業稅金及附加6萬元。（詳見附件1）
四、資本充足率情況
截至2023年末，我行風險資產總額為74,800萬元。資本凈額為8,024萬元，包括5項，分別為實收資本5,000萬元；盈余公積479萬元；一般風險準備1,347萬元；未分配利潤1,165萬元；超額貸款損失準備33萬元。核心資本充足率為13.11%。資本充足率13.16%。
五、風險管理情況
（一）信用風險狀況
1.信用風險管理
一是建立了審貸分離相互制衡的風險控制體系；二是加強對分支機構資產質量考核和風險責任人制度；三是在加強對不良資產的重點監控與管理等方面明確了相關措施。
2.資產風險分類的程序和方法
通過現場、非現場的查閱和分析手段，獲取借款人財務、現金流量、擔保、非財務等方面的信息。分類時以對影響借款人還款能力的各類因素評估結論，作為判定貸款類別的主要依據，并注重第一還款來源。信貸資產風險分類嚴格按照分類的標準、方法、程序、要求等進行初分和認定，按審批權限進行審批。
3.信貸資產分布情況
以“立足縣域、服務社區、支農支小”為市場定位，重點滿足“三農”及小微客戶的信貸需求，大力拓寬服務領域，不斷創新服務手段，大力促進城鄉經濟協調發展，貸款主要集中在農業、批發零售業等行業。報告期內，我行各項貸款余額為64,514萬元，較年初減少6967萬元，增速為-9.75%；涉農貸款余額為54,696萬元，比年初減少1,044萬元，降幅為1.87%；普惠大口徑貸款余額為64,389萬元，比年初減少6,686萬元，降幅為-9.41%，高于各項貸款增速0.34個百分點；貸款戶數為3,470戶，比年初減少231戶，未完成普惠大口徑“兩增”的考核指標。
4.信用風險集中程度
授信集中度較為合理，符合監管要求比例。2023年12月末，本行單一集團客戶授信集中度為0%，較年初上升0個百分點；單一客戶集中度為6.23%，較年初上升0.34個百分點，達到監管要求比例。
（二）流動性風險狀況
1.流動性比例符合監管要求。2023年12月末，流動性比例為28.07%，較年初下降了11.94個百分點。本行董事會、經營管理層為加強對流動性風險的防范采取了如下措施:一是積極貫徹小額、流動、分散的信貸原則，確保資產的流動性。二是(按規定比例提取備付金)留足備付金。報告期末，超額備付金率達到9.74%。三是加強對重點及敏感時刻的流動性風險監測。對重大節假日前，本行及時進行流動性風險監測，確保現金供應；
2.核心負債依存度為64%，較年初上升5.74個百分點；流動性缺口率為15.95%，較年初上升了20.45個百分點；人民幣超額備付率9.74%，較年初上升了6.49個百分點；
3.2023年12月末存貸比例為135.78%，較年初下降了4.56個百分點。
（三）市場風險狀況
本行面臨的市場風險主要是利率風險。為加強對利率風險的防范，本行董事會和經營管理層堅持流動性原則，以減少因貸款周期過長產生的重新定價風險;同時本行按照風險收益相匹配的原則，綜合區域內資金供求狀況、競爭狀況及自身風險抵償情況等因素，實行利率浮動幅度范圍內的差異化定價。
（四）操作風險狀況
制定了不良貸款管理辦法、貸款五級分類管理制度、審貸分離、貸款分級審批制度、計算機風險防控管理辦法、結算、清算等業務操作規程、案件處置工作流程、員工違規扣分辦法、關聯交易報告等風險管理規章制度。針對貸款以外其他資產（主要是存放同業款項），明確了管理部門和人員，實行了較嚴格的管理。實行了分級管理、層層負責、層層把關、單獨考核的風險管理體制，把風險管理貫穿于員工管理、業務操作流程的各個環節。
（五）同業競爭風險
目前，隨著金融市場對外開放和金融體制改革的深入，銀行同業競爭將更加激烈，銀行金融機構都面臨諸如客戶流失、市場份額下降等挑戰。針對越來越激烈的同業競爭風險，本行力圖通過建立高效、靈活的經營機制，調整營銷策略，合理確定市場定位，尋找市場空缺，加強服務手段創新，以提升核心競爭能力，培養并逐漸擴大基本客戶群，穩定優質客戶群，爭取更大的市場份額，繼續加強業已形成的規模和機構網點優勢，保持在同業競爭中的領先地位。
六、公司治理情況
2023年，本行認真執行了“三會一層”相關議事規則及工作流程，重大經營決策做到了集體研究、集體決策、相互制約、相互監督，確保了法人治理結構的高效運行和管理能力的有效提升。
（一）股東大會議定的重大事項及落實情況。2023年度，共召開股東大會2次，共審議通過了22項議案，并得到落實。
（二）董事會議定的重大事項及落實情況。我行董事會共有5名董事，2023年度，董事會共召開會議6次，共審議通過了84項議案，董事會能夠定期聽取經營管理層工作報告并對我行的業務發展、風險控制、市場定位等工作提出了多項工作要求和任務，并指導經營管理層一一落實。
（三）監事會履職情況。2023年度，我行召開監事會議4次，審議通過54項議案。組織進行了兩次全面審計。
（四)經營管理層履職情況。我行高管層包括行長1名，副行長1名。2023年度，面對復雜多變的地域環境，本行經營管理層在董事會的領導下，在監事會的監督下，認真貫徹國家政策和金融監管要求，有效應對市場變化，著力開拓市場，穩健經營，有效提升風險管控能力，各項經營指標全面提升，較好地完成了全年各項工作任務。
七、關聯交易情況
2023年，我行存量重大關聯交易1筆，長石投資有限公司貸款230萬元，貸款余額為230萬元，重大關聯交易已通過關聯交易委員會和董事會審議通過。2023年新增1筆一般關聯交易，發放金額為20萬元，貸款余額為0萬元，已按規定向董事會補充報告。我行不斷完善關聯交易相關制度及辦法，強化關聯交易管理。嚴格執行關聯交易審批程序，對關聯方實行全面穿透原則，從嚴控制關聯交易，防范關聯交易風險。
八、薪酬信息
（一）管理框架
樂東惠豐村鎮銀行薪酬管理領導小組。
組 長:董事長
副組長:行長、監事長、副行長
成 員:各部室負責人
領導小組下設辦公室，辦公室設在綜合管理部，辦公室主要職能是負責考核辦法的制定、修改、薪酬工資的發放等具體工作。
辦公室主任:部室負責人
成 員:部室成員
（二）薪酬框架
員工薪酬由基本薪酬、津貼補貼和績效薪酬三部分構成
1.基本薪酬:是由樂東惠豐村鎮銀行基本薪酬系數含量和員工崗位系數確定的保障性薪酬收入。
2.津貼補貼:是指員工工齡和職稱等補貼性薪酬收入。
3.績效薪酬:是由員工營銷業績確定的薪酬，屬于動態薪酬收入。
（三）決策程序
樂東惠豐村鎮銀行綜合管理部負責《薪酬分配實施細則》、《績效工資薪金延期支付管理辦法》的制定及修訂，《薪酬分配實施細則》、《績效工資薪金延期支付管理辦法》形成議案提交董事會審議，董事會審議通過后提交股東大會審議，股東大會審議通過后形成紅頭文件下發執行。
（四）2023年薪酬延期支付情況
樂東惠豐村鎮銀行薪酬延期支付是從職工的當期績效工資薪金中按一定比例繳存，作為延付工資薪金。扣劃比例為：第一負責人按績效工資薪金所得51%進行延期支付；高管人員按績效工資薪金所得41%進行延期支付；對風險有重要影響的崗位人按照員績效工資薪金所得41%進行延期支付%；其他在職員工按照績效工資薪金所得20%進行延期支付。延付工資薪金三年為一個周期，三年后實行滾動發放，2023年度員工薪酬延期支付共扣除147萬元。樂東惠豐村鎮銀2023年度新制定了《樂東惠豐村鎮銀行高管人員薪酬分配實施細則》、《樂東惠豐村鎮銀行高管人員績效工資薪金延期支付管理辦法》、《樂東惠豐村鎮銀行高管人員績效薪酬追索扣回管理辦法》，并向銀保監局備案。
本行按照基本薪酬標準，實行總量控制；員工基本薪酬以崗定責，以責定薪，崗、責、薪掛鉤。全員參加業務營銷，按人進行績效考核，按營銷業績兌現績效薪酬，多勞多得，合規多得，能者多得，按月支付，上不封頂的思路，進一步完善全面績效管理，績效薪酬的考核與兌付與員工的各項經營任務、合規管理、風險防范和社會責任指標相掛鉤，基本形成了以價值創造為導向和核心的績效薪酬考核體系，激勵干部員工在有效防范風險的前提下加快業務發展。
九、重大事項
（一）最大十名股東
報告期內，最大十名股東持股情況：1.大興安嶺農村商業銀行股份有限公司2750萬股，2.長石投資有限公司500萬股，3.湯東林245萬股，4.李秀利245萬股，5.吳清華160萬股，6.馮寶國158萬股，7.王磊70萬股，8.滿強60萬股，9.馮世卿50萬股，10.劉廣萍50萬股。
（二）更換董事長或行長
繼2021年王磊辭去董事長職務后，馮寶國被選舉為新任董事長（任職資格正在申請中）。
以上披露的信息真實、完整、準確，有關數據與財務報表一致。特此披露。