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樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行2021年度信息披露報告
根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露辦法》及中國銀監(jiān)會的有關規(guī)定，為了進一步提高經(jīng)營透明度，使廣大股東和其他利益相關者能夠及時了解樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡稱：“樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行”或“本行”）發(fā)展狀況，全面監(jiān)督本行的經(jīng)營行為，按照真實、合規(guī)、完整的原則，現(xiàn)將樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行2021年度信息披露。
一、重要提示
樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行所有股東承諾，對本披露報告的真實性、合法性負責。
樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行財務會計核算部負責本披露報告的編制，對本披露報告的編制程序的合規(guī)性、內(nèi)容的真實性負責。
本披露報告放置于樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行財務會計核算部，以方便股東及其他利益相關者查閱。
二、基本情況
（一）名稱：樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司
（二）注冊資本：5000萬元
（三）法定代表人：王磊
（四）注冊地址：海南省樂東縣感恩路123號
（五）成立時間：2014年5月29日
（六）經(jīng)營范圍：吸引公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算、辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)；從事同來拆借；從事銀行卡（借記卡）業(yè)務；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項及代理保險業(yè)務；經(jīng)中國銀行監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務（一般經(jīng)營項目自主經(jīng)營，許可經(jīng)營項目憑相關許可或者批準文件經(jīng)營依法須經(jīng)批準的項目，經(jīng)相關部門批準后方可開展經(jīng)營活動）。
（七）主要股東：大興安嶺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司持有2750萬股，持股比例55%；長石投資有限公司持有500萬股，持股比例10%；吳清華持有160萬股，持股比例3.2%；馮寶國持有158萬股，持股比例3.16%；滿強持有60萬股，持股比例1.2%；沈海英持有20萬股，持股比例0.4%；高巖持有5萬股，持股比例0.1%。
（八）分支機構：
1.佛羅支行，地址：海南省樂東縣佛羅鎮(zhèn)佛南村委會三隊33號，電話：0898-38928555
2.利國支行，地址：海南省樂東縣利國鎮(zhèn)利元商業(yè)街一號，電話：0898-38380888
3.九所支行，地址：海南省樂東縣九所鎮(zhèn)九龍大道18號，電話：0898-38923555
4.黃流支行，地址：海南省樂東縣黃流鎮(zhèn)黃東村14隊29號，電話：0898-38927000
5.投訴電話：0898-38921000
三、2021年業(yè)務經(jīng)營情況
截至2021年末，樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額82,568萬元，其中各項貸款余額73,556萬元,固定資產(chǎn)原值419萬元，呆賬準備余額2,984萬元；負債總額75,023萬元，其中各項存款余額43,147萬元；所有者權益7,585萬元，其中：實收資本5,000萬元，法定盈余公積429萬元，一般風險準備金1,347萬元，未分配利潤769萬元；本年實現(xiàn)利潤總額112萬元；全年繳納各項稅金209萬元，其中增值稅91萬元，所得稅66萬元，附加稅金11萬元。（詳見附件）
四、資本充足率情況
截至2021年末，本行風險資產(chǎn)總額為75,966萬元。資本凈額為8,059萬元，其中超額貸款損失準備514萬元。核心資本充足率為11.50%。資本充足率12.29%。
五、風險管理情況
（一）信用風險狀況
1.信用風險管理
一是建立了審貸分離相互制衡的風險控制體系；二是加強對分支機構資產(chǎn)質(zhì)量考核和風險責任人制度；三是在加強對不良資產(chǎn)的重點監(jiān)控與管理等方面明確了相關措施。
2.資產(chǎn)風險分類的程序和方法
通過現(xiàn)場、非現(xiàn)場的查閱和分析手段，獲取借款人財務、現(xiàn)金流量、擔保、非財務等方面的信息。分類時以對影響借款人還款能力的各類因素評估結(jié)論，作為判定貸款類別的主要依據(jù)，并注重第一還款來源。信貸資產(chǎn)風險分類嚴格按照分類的標準、方法、程序、要求等進行初分和認定，按審批權限進行審批。
3.信貸資產(chǎn)分布情況
以“立足縣域、服務社區(qū)、支農(nóng)支小”為市場定位，重點滿足“三農(nóng)”及小微客戶的信貸需求，大力拓寬服務領域，不斷創(chuàng)新服務手段，大力促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，貸款主要集中在農(nóng)業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等行業(yè)。報告期內(nèi)，涉農(nóng)貸款余額為50,898萬元，比年初增加8,758萬元，增速為20.78%；普惠大口徑貸款余額為71,882萬元，比年初增加5,750萬元，增速為8.69%；貸款戶數(shù)為266戶，比年初增加5戶；完成了小微企業(yè)“兩增”的考核指標。
4.信用風險集中程度
授信集中度較為合理，符合監(jiān)管要求比例。2021年12月末，本行單一集團客戶授信集中度為0%，較年初上升0個百分點；單一客戶集中度為8.19%，較年初下降20.38個百分點，達到監(jiān)管要求比例。
（二）流動性風險狀況
1.流動性比例符合監(jiān)管要求。2021年12月末，流動性比例為40.30%，較年初下降了0.05個百分點。本行董事會、經(jīng)營管理層為加強對流動性風險的防范采取了如下措施:一是積極貫徹小額、流動、分散的信貸原則，確保資產(chǎn)的流動性。二是(按規(guī)定比例提取備付金)留足備付金。報告期末，超額備付金率達到7.47%。三是加強對重點及敏感時刻的流動性風險監(jiān)測。對重大節(jié)假日前，本行及時進行流動性風險監(jiān)測，確保現(xiàn)金供應；
2.核心負債依存度為36.39%，較年初下降4.15個百分點；流動性缺口率為-4.37%，較年初下降了2.01個百分點；人民幣超額備付率7.47%，較年初下降了2.36個百分點；
3.2021年12月末存貸比例為170.47%，較年初下降了41.51個百分點。
（三）市場風險狀況
本行面臨的市場風險主要是利率風險。為加強對利率風險的防范，本行董事會和經(jīng)營管理層堅持流動性原則，以減少因貸款周期過長產(chǎn)生的重新定價風險;同時本行按照風險收益相匹配的原則，綜合區(qū)域內(nèi)資金供求狀況、競爭狀況及自身風險抵償情況等因素，實行利率浮動幅度范圍內(nèi)的差異化定價。
（四）操作風險狀況
制定了不良貸款管理辦法、貸款五級分類管理制度、審貸分離、貸款分級審批制度、計算機風險防控管理辦法、結(jié)算、清算等業(yè)務操作規(guī)程、案件處置工作流程、員工違規(guī)扣分辦法、關聯(lián)交易報告等風險管理規(guī)章制度。針對貸款以外其他資產(chǎn)（主要是存放同業(yè)款項），明確了管理部門和人員，實行了較嚴格的管理。實行了分級管理、層層負責、層層把關、單獨考核的風險管理體制，把風險管理貫穿于員工管理、業(yè)務操作流程的各個環(huán)節(jié)。
（五）同業(yè)競爭風險
目前，隨著金融市場對外開放和金融體制改革的深入，銀行同業(yè)競爭將更加激烈，銀行金融機構都面臨諸如客戶流失、市場份額下降等挑戰(zhàn)。針對越來越激烈的同業(yè)競爭風險，本行力圖通過建立高效、靈活的經(jīng)營機制，調(diào)整營銷策略，合理確定市場定位，尋找市場空缺，加強服務手段創(chuàng)新，以提升核心競爭能力，培養(yǎng)并逐漸擴大基本客戶群，穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶群，爭取更大的市場份額，繼續(xù)加強業(yè)已形成的規(guī)模和機構網(wǎng)點優(yōu)勢。
六、公司治理情況
2021年，本行認真執(zhí)行了“三會一層”相關議事規(guī)則及工作流程，重大經(jīng)營決策做到了集體研究、集體決策、相互制約、相互監(jiān)督，確保了法人治理結(jié)構的高效運行和管理能力的有效提升。
（一）股東大會議定的重大事項及落實情況。2021年度，共召開股東大會1次，共審議通過了11項議案，并得到落實。
（二）董事會議定的重大事項及落實情況。本行董事會共有7名董事，2021年度，董事會共召開會議6次，共審議通過了49項議案，董事會能夠定期聽取經(jīng)營管理層工作報告并對本行的業(yè)務發(fā)展、風險控制、市場定位等工作提出了多項工作要求和任務，并指導經(jīng)營管理層一一落實。
（三）監(jiān)事會履職情況。2021年度，本行召開監(jiān)事會議5次，審議通過16項議案。組織進行了兩次全面審計。
（四)經(jīng)營管理層履職情況。本行高管層包括行長1名，副行長1名，行長助理1名。2021年度，面對復雜多變的地域環(huán)境，本行經(jīng)營管理層在董事會的領導下，在監(jiān)事會的監(jiān)督下，認真貫徹國家政策和金融監(jiān)管要求，有效應對市場變化，著力開拓市場，穩(wěn)健經(jīng)營，有效提升風險管控能力，各項經(jīng)營指標全面提升，較好地完成了全年各項工作任務。
七、關聯(lián)交易情況
2021年，本行存量關聯(lián)交易為10筆，具體為：1筆重大關聯(lián)交易，長石投資有限公司貸款230萬元，貸款余額為230萬元；9筆一般關聯(lián)交易，發(fā)放貸款333萬元，貸款余額為275萬元。其中：2021年新增3筆一般關聯(lián)交易，發(fā)放金額為50萬元，貸款余額為50萬元。
均已按關聯(lián)交易管理辦法履行相關程序，并報關聯(lián)交易委員會備案或批準，程序合法有效。
八、薪酬信息
本行按照基本薪酬標準，實行總量控制；員工基本薪酬以崗定責，以責定薪，崗、責、薪掛鉤。全員參加業(yè)務營銷，按人進行績效考核，按營銷業(yè)績兌現(xiàn)績效薪酬，多勞多得，合規(guī)多得，能者多得，按月支付，上不封頂?shù)乃悸罚M一步完善全面績效管理，績效薪酬的考核與兌付與員工的各項經(jīng)營任務、合規(guī)管理、風險防范和社會責任指標相掛鉤，基本形成了以價值創(chuàng)造為導向和核心的績效薪酬考核體系，激勵干部員工在有效防范風險的前提下加快業(yè)務發(fā)展。
九、重大事項
（一）最大十名股東
報告期內(nèi)，最大十名股東持股情況：1.大興安嶺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2750萬股，2.長石投資有限公司500萬股，3.湯東林245萬股，4.李秀利245萬股，5.吳清華160萬股，6.馮寶國158萬股，7.王磊70萬股，8.滿強60萬股，9.馮世卿50萬股，10.劉廣萍50萬股。
（二）更換董事長或行長
繼2021年王磊辭去董事長職務后，馮寶國被選舉為新任董事長（任職資格材料已報送銀保監(jiān)部門核準中）。
以上披露的信息真實、完整、準確，有關數(shù)據(jù)與財務報表一致。
樂東惠豐村鎮(zhèn)銀行
2022年4月11日